Ông Hoàng Thế Hưng, Thành viên độc lập HĐQT Eximbank.Ngân hàng đang đối mặt với thách thức trong việc ứng dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) để phát hiện gian lận mà vẫn đảm bảo mang lại trải nghiệm tốt cho khách hàng.
Trong khuôn khổ tọa đàm “Ngân hàng thời AI: Chống lừa đảo như thế nào?” diễn ra vào ngày 29/5, ông Hoàng Thế Hưng, Thành viên độc lập Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) đã chia sẻ về việc ứng dụng AI trong phát hiện các giao dịch bất thường.
Ông Hưng cho biết Eximbank đang sử dụng công cụ AI để phát hiện các giao dịch bất thường trong thanh toán và chuyển tiền, đặc biệt là trong trường hợp có số lượng lớn giao dịch mà con người khó có thể kiểm soát được.
Công cụ AI này giúp phát hiện các tài khoản nhận có trong danh sách đen, thời gian và số tiền giao dịch bất thường. Hơn nữa, công cụ này còn có khả năng học hỏi từ hành vi của khách hàng để xác định giao dịch nào là bất thường.
Tuy nhiên, việc áp dụng AI cũng mang lại một số phiền toái cho khách hàng. Khi phát hiện giao dịch bất thường, ngân hàng sẽ phải giữ lại giao dịch đó để xác minh với khách hàng.
Ông Hưng thừa nhận rằng trong giai đoạn đầu ứng dụng AI, công cụ này chưa đủ hoàn thiện và có thể gây ra một số phiền toái cho khách hàng. “Các ngân hàng phải cân nhắc để vừa đảm bảo an toàn cho khách hàng, vừa phòng chống gian lận nhưng vẫn phải tạo cho khách hàng một trải nghiệm đủ tốt,” ông nói.
Lãnh đạo Eximbank cũng giải thích rằng công cụ AI cần thời gian để học hỏi và cải thiện. Ban đầu, khi thử nghiệm với dữ liệu nhỏ, công cụ có thể chưa đủ tốt và có nguy cơ cảnh báo nhầm.
Khi có cảnh báo, ngân hàng vẫn phải kích hoạt quy trình xác minh giao dịch với khách hàng, điều này có thể làm chậm quá trình giao dịch. Tuy nhiên, AI sẽ tiến bộ hàng ngày khi có nhiều dữ liệu để học, giúp giảm thiểu khả năng cảnh báo nhầm.
Ông Hưng hy vọng khách hàng sẽ thông cảm và chia sẻ với các tổ chức tín dụng về những thay đổi khi ứng dụng AI vào phát hiện gian lận.
Một trong những thách thức lớn nhất khi ứng dụng AI trong ngân hàng là vấn đề dữ liệu. Dữ liệu của các ngân hàng hiện nay còn hạn chế so với lượng dữ liệu khổng lồ mà các công cụ AI trên thế giới đang sử dụng.
Ông Hưng mong muốn sớm có hành lang pháp lý để các ngân hàng có thể sử dụng chung dữ liệu quốc gia, giúp cho công cụ AI được cải thiện và ứng dụng rộng rãi hơn.
Hơn nữa, ông Hưng nhấn mạnh rằng hệ thống cảnh báo của ngân hàng chỉ là một phần trong việc phòng chống lừa đảo và gian lận. Quan trọng hơn, khách hàng cần phải tự bảo vệ mình trước các đối tượng lừa đảo.